Embedded finance – czyli integracja usług finansowych bezpośrednio w platformach i aplikacjach firm niebędących tradycyjnymi instytucjami finansowymi – od kilku lat rewolucjonizuje rynek konsumencki. Jednak równie szybkie zmiany zachodzą w sektorze B2B, gdzie embedded finance przekształca tradycyjne procesy biznesowe, usprawniając m.in. płatności oraz finansowanie działalności. W tym artykule przyjrzymy się, jak te rozwiązania wpływają na sektor B2B oraz jakie przynoszą korzyści zarówno dla przedsiębiorstw, jak i ich klientów.
Czym jest Embedded Finance?
Na początek warto wyjaśnić, czym właściwie jest embedded finance. Jest to koncepcja, która umożliwia firmom spoza sektora finansowego oferowanie usług takich jak płatności, kredyty, ubezpieczenia czy inwestycje bez konieczności posiadania własnej licencji bankowej. Dzięki interfejsom API i integracjom, te usługi mogą być płynnie wbudowane w istniejące platformy e-commerce, ERP (Enterprise Resource Planning), marketplace’y czy aplikacje mobilne. W sektorze B2B oznacza to, że firmy mogą korzystać z usług finansowych bezpośrednio w swoich narzędziach do zarządzania firmą, co znacznie usprawnia codzienne operacje.
Embedded Finance a Sektor B2B
W przypadku rynku B2B, embedded finance działa na podobnych zasadach jak w sektorze konsumenckim, jednak potrzeby przedsiębiorstw różnią się znacząco od potrzeb konsumentów indywidualnych. Przedsiębiorstwa muszą zarządzać znacznie większymi wolumenami transakcji, bardziej złożonymi strukturami płatności, a także zapewniać ciągłe finansowanie swojej działalności. Embedded finance w kontekście B2B koncentruje się więc na integracji zaawansowanych narzędzi płatniczych oraz produktów finansowych, które pomagają firmom radzić sobie z tymi wyzwaniami.
Usprawnienie procesów płatniczych
Jednym z najważniejszych obszarów, w którym embedded finance wywiera wpływ na sektor B2B, są płatności. Tradycyjne systemy B2B często korzystają z przestarzałych, czasochłonnych metod, takich jak przelewy bankowe czy czeki, które mogą powodować opóźnienia i komplikacje. Dzięki wbudowanym systemom płatniczym transakcje mogą być realizowane niemal natychmiastowo.
Przykłady rozwiązań:
- Automatyzacja procesów fakturowania i płatności: Firmy mogą korzystać z narzędzi, które automatyzują wystawianie faktur oraz rozliczenia, co pozwala na szybsze i bardziej precyzyjne dokonywanie płatności.
- Instant payments: Wbudowane systemy płatności umożliwiają niemal natychmiastowe przesyłanie środków pomiędzy stronami, co zmniejsza ryzyko opóźnień i poprawia płynność finansową.
- Księgowość w czasie rzeczywistym: Dzięki integracji usług finansowych z systemami ERP, firmy mogą śledzić w czasie rzeczywistym, które faktury zostały opłacone, a które nadal czekają na uregulowanie, co znacznie ułatwia zarządzanie przepływami pieniężnymi.
Nowoczesne rozwiązania w finansowaniu działalności
Kolejnym obszarem, w którym embedded finance przynosi rewolucję, jest finansowanie działalności. Firmy B2B często borykają się z problemami płynności finansowej, szczególnie gdy są zależne od opóźnionych płatności od swoich klientów. Tradycyjne metody finansowania, takie jak kredyty bankowe, są często czasochłonne i skomplikowane.
Dzięki embedded finance przedsiębiorstwa mogą korzystać z nowoczesnych narzędzi finansowych w sposób bardziej dostępny i elastyczny.
Faktoring online: Firmy mogą skorzystać z usług faktoringu bezpośrednio w swoich systemach ERP, sprzedając swoje faktury z odroczonym terminem płatności i otrzymując natychmiastowy dostęp do gotówki.
Buy Now, Pay Later (BNPL) dla firm: Rozwiązania typu BNPL nie są już zarezerwowane jedynie dla sektora konsumenckiego. Coraz więcej platform B2B oferuje możliwość kupna towarów i usług z odroczonym terminem płatności, co pozwala firmom lepiej zarządzać swoimi wydatkami.
Dynamiczne finansowanie: Niektóre platformy embedded finance oferują elastyczne rozwiązania finansowe, które dostosowują się do bieżących potrzeb firmy. Może to obejmować natychmiastowy dostęp do linii kredytowej na podstawie danych finansowych firmy analizowanych w czasie rzeczywistym.
Zalety Embedded Finance dla przedsiębiorstw
Wprowadzenie embedded finance do sektora B2B niesie za sobą szereg korzyści, które wpływają na rozwój firm oraz usprawnienie ich operacji.
Dzięki automatyzacji płatności oraz łatwiejszemu dostępowi do finansowania przedsiębiorstwa mogą utrzymywać lepszą płynność finansową. Rozwiązania takie jak faktoring online czy BNPL pozwalają na szybkie uwolnienie środków, co ma spore znaczenie zwłaszcza dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP), które często mają ograniczone rezerwy finansowe.
Automatyzacja procesów fakturowania, płatności i księgowości pozwala firmom znacząco zmniejszyć czas poświęcany na administrację finansową. Oznacza to mniejsze ryzyko błędów, a także większą przejrzystość w zarządzaniu finansami. Zamiast manualnego przetwarzania transakcji, przedsiębiorstwa mogą skupić się na strategicznych działaniach.
Firmy mogą teraz korzystać z elastycznych produktów finansowych bez konieczności przechodzenia przez długotrwałe i skomplikowane procedury aplikacyjne w tradycyjnych bankach. Dynamiczne linie kredytowe, finansowanie faktur w czasie rzeczywistym czy odroczone płatności to tylko niektóre z narzędzi, które stają się coraz bardziej powszechne dzięki embedded finance.
Wbudowane rozwiązania finansowe poprawiają również doświadczenia klientów biznesowych. Możliwość natychmiastowego opłacania faktur, elastyczne opcje płatności czy automatyzacja procesów sprawiają, że współpraca między firmami jest bardziej płynna i efektywna.
Embedded finance zmienia sposób, w jaki firmy prowadzą działalność w sektorze B2B, oferując nowe, bardziej elastyczne narzędzia do zarządzania płatnościami i finansowaniem. Dzięki automatyzacji, integracji z systemami ERP oraz szybkiemu dostępowi do finansowania, embedded finance pozwala firmom na zwiększenie efektywności operacyjnej oraz poprawę płynności finansowej. W miarę rozwoju tej technologii, embedded finance będzie odgrywać coraz większą rolę w transformacji cyfrowej sektora B2B, wprowadzając kolejne innowacje i usprawnienia, które przyczynią się do szybszego rozwoju firm.
Dowiedz się więcej o nowoczesnych metodach płatności na https://pragmago.tech/pl/
